Calgary में अपना पहला घर खरीदना

अपना पहला घर खरीदना एक बड़ा कदम है, ख़ासकर अगर यह Canada में आपका पहला घर हो। मेरे कई क्लाइंट बिल्कुल इसी स्थिति में होते हैं, और ज़्यादातर के सवाल एक जैसे होते हैं: डाउन पेमेंट के लिए कितना पैसा चाहिए? पहली बार घर खरीदने वालों के लिए क्या मदद मिलती है? क्लोज़िंग वाले दिन कितना खर्च आएगा? यहाँ इनके जवाब हैं, जो October 2026 में लागू फ़ेडरल और Alberta के नियमों पर आधारित हैं।

मुझे कितना डाउन पेमेंट चाहिए?

$1.5 million से कम कीमत वाले घर के लिए कम से कम डाउन पेमेंट इतना है:

• $500,000 तक की कीमत का 5%, और
• कीमत के $500,000 से $1.5 million के बीच वाले हिस्से का 10%।
• $1.5 million या उससे ज़्यादा के घर के लिए आपको कम से कम 20% डाउन पेमेंट चाहिए।

उदाहरण: $600,000 के घर पर कम से कम डाउन पेमेंट $25,000 ($500,000 का 5%) और $10,000 (बाकी $100,000 का 10%) है, यानी कुल $35,000।

अगर डाउन पेमेंट 20% से कम है, तो आपके मॉर्गेज का इंश्योरेंस होना ज़रूरी है, आमतौर पर CMHC (Canada की सरकारी हाउसिंग एजेंसी) से। यह इंश्योरेंस लेंडर (बैंक) को सुरक्षा देता है, और इसका प्रीमियम (आपके डाउन पेमेंट के हिसाब से लोन का 0.60% से 4.00% तक) आमतौर पर आपके मॉर्गेज में जोड़ दिया जाता है। December 2024 से, पहली बार घर खरीदने वाले इंश्योर्ड मॉर्गेज पर 30 साल का एमॉर्टाइज़ेशन (लोन चुकाने की कुल अवधि) चुन सकते हैं, जिससे हर महीने की किस्त कम हो जाती है।

मॉर्गेज स्ट्रेस टेस्ट क्या है?

अप्रूवल पाने के लिए आपको दिखाना होता है कि आप असल रेट से ज़्यादा रेट पर भी किस्तें भर सकते हैं: आपका कॉन्ट्रैक्ट रेट प्लस 2%, या 5.25%, इनमें से जो भी ज़्यादा हो। इसी वजह से आपकी प्री-अप्रूवल रकम आपकी उम्मीद से कम आ सकती है। घर देखना शुरू करने से पहले प्री-अप्रूवल ले लें, ताकि आपको अपना असली बजट पता हो।

पहली बार घर खरीदने वालों के लिए क्या मदद मिलती है?

• First Home Savings Account (FHSA, पहले घर के लिए बचत खाता): हर साल $8,000 तक बचाएँ, पूरी ज़िंदगी की लिमिट $40,000 है। इसमें डाले गए पैसे पर आमतौर पर टैक्स में छूट मिलती है, और पहला घर खरीदने के लिए निकाला गया पैसा टैक्स-फ़्री होता है। आपका Canada का रेज़िडेंट होना और उम्र 18 से 71 साल होना ज़रूरी है, और आप इस साल या पिछले 4 सालों में अपने खुद के घर में नहीं रहे होने चाहिए।
• RRSP Home Buyers’ Plan (रिटायरमेंट बचत से घर के लिए पैसा निकालने की योजना): पहला घर खरीदने के लिए अपने RRSP से हर व्यक्ति $60,000 तक निकाल सकता है (कपल के लिए $120,000), और इसे 15 साल में वापस जमा करना होता है। आप इसे FHSA के साथ भी इस्तेमाल कर सकते हैं।
• नए घरों पर पहली बार खरीदने वालों के लिए GST रिबेट (GST यानी फ़ेडरल सेल्स टैक्स की वापसी): अगर आप किसी बिल्डर से बिल्कुल नया घर खरीदते हैं (एग्रीमेंट March 20, 2025 को या उसके बाद साइन हुआ हो), तो आपको $1 million तक के घरों पर पूरा GST वापस मिल सकता है, ज़्यादा से ज़्यादा $50,000। $1 million से $1.5 million के बीच यह रिबेट कम होता जाता है। आपका Canada का सिटिज़न या परमानेंट रेज़िडेंट होना, कम से कम 18 साल का होना, और उस घर को अपना मुख्य घर बनाकर उसमें रहना ज़रूरी है। यह March 2026 में कानून बना।
• Home Buyers’ Amount (घर खरीदने पर टैक्स क्रेडिट): जिस साल आप घर खरीदते हैं, उस साल के इनकम टैक्स रिटर्न में $1,500 तक का टैक्स क्रेडिट।

अभी Government of Alberta की तरफ़ से पहली बार घर खरीदने वालों के लिए कोई आम ग्रांट नहीं है। कुछ लोकल प्रोग्राम मौजूद हैं, तो मुझसे पूछें कि आपकी स्थिति में क्या सही बैठता है। अपनी योग्यता हमेशा अपने बैंक, अकाउंटेंट या CRA (Canada Revenue Agency, यानी टैक्स विभाग) से पक्की कर लें।

Alberta में क्लोज़िंग कॉस्ट कितनी होती है?

अच्छी ख़बर: Alberta में कोई लैंड ट्रांसफ़र टैक्स नहीं है। आपको Land Titles रजिस्ट्रेशन फ़ीस देनी होती है: ट्रांसफ़र के लिए $50 और कीमत के हर $5,000 पर $5, और यही फ़ॉर्मूला आपकी मॉर्गेज रकम पर भी लगता है। $500,000 के घर पर ट्रांसफ़र फ़ीस $550 होती है।

CMHC सलाह देता है कि सारी क्लोज़िंग कॉस्ट के लिए कीमत का 1.5% से 4% बजट रखें। इसमें आमतौर पर ये चीज़ें आती हैं:

• वकील की फ़ीस और दूसरे खर्च (डिस्बर्समेंट)
• Land Titles रजिस्ट्रेशन फ़ीस
• होम इंस्पेक्शन और, ज़रूरत हो तो, अप्रेज़ल (घर की कीमत का मूल्यांकन)
• टाइटल इंश्योरेंस, अगर आपका लेंडर माँगे
• प्रॉपर्टी टैक्स और कॉन्डो फ़ीस का एडजस्टमेंट
• होम इंश्योरेंस और शिफ़्टिंग का खर्च

घर खरीदने के स्टेप्स क्या हैं?

• 1. प्री-अप्रूवल लें। मैं आपको अपना अप्रूवल समझने में मदद करूँगा और ऐसे लेंडर्स से मिलवाऊँगा जो पहली बार खरीदने वालों और नए आए लोगों के साथ काम करते हैं।
• 2. अपनी लिस्ट बनाएँ। बजट, बेडरूम, स्कूल, आने-जाने का रास्ता, और क्या आपको बेसमेंट सुइट चाहिए।
• 3. घर देखें। नई लिस्टिंग्स जिस दिन आती हैं, उसी दिन मैं आपको भेज देता हूँ और आपके टाइम के हिसाब से शोइंग बुक करता हूँ।
• 4. ऑफ़र दें। ज़्यादातर ऑफ़र में फ़ाइनेंसिंग और होम इंस्पेक्शन की शर्तें होती हैं, ताकि आप सुरक्षित रहें।
• 5. क्लोज़िंग करें और चाबियाँ लें। आपका वकील कागज़ी काम और Land Titles संभालता है, और पज़ेशन वाले दिन तक मैं आपके साथ रहता हूँ।

Calgary में पहली बार घर खरीदने वालों के लिए टिप्स

• FHSA जल्दी खोलें। कॉन्ट्रिब्यूशन रूम (पैसा डालने की लिमिट) तभी से बनना शुरू होता है जब आपका पहला अकाउंट खुलता है।
• अपना क्रेडिट साफ़ रखें, खरीदने से पहले भी और खरीदने के दौरान भी। जब तक चाबियाँ हाथ में न आ जाएँ, नया कार लोन या क्रेडिट कार्ड न लें।
• सुइट के बारे में पूछें। अगर घर में बेसमेंट सुइट है, तो किराए की कमाई पर भरोसा करने से पहले पक्का कर लें कि वह लीगल है।
• नया और रीसेल घर, दोनों की तुलना करें। नया GST रिबेट बिल्कुल नए घर को आपकी सोच से ज़्यादा सस्ता बना सकता है। इलाकों की तुलना के लिए मेरी Saddle Ridge, Chestermere और Airdrie की गाइड देखें।

अपना पहला घर खरीदने के लिए तैयार हैं? आइए बात करें।

REALTOR® बनने से पहले मैंने पाँच साल बैंकिंग में काम किया है, इसलिए मैं आपको सारा हिसाब-किताब स्टेप बाय स्टेप समझा सकता हूँ, English, पंजाबी, हिन्दी या उर्दू में। मैं Calgary, Chestermere, Airdrie, Cochrane और Okotoks में खरीदारों की मदद करता हूँ। मुझे कॉल या टेक्स्ट करें, और हम मिलकर आपके परिवार के हिसाब से एक प्लान बनाएँगे।